Comment réduire ou supprimer ses frais bancaires en voyage ?

Quand on voyage souvent à l’étranger, il y a une question que tout voyageur devrait se poser : comment réduire ses frais bancaire ? Car, ces frais peuvent vite représenter un montant non négligeable. Alors, quand on part pour un tour du monde ou un voyage au long cours sur plusieurs années, cela vaut vraiment le coup de s’intéresser à la question. Cet argent pouvant servir à payer des choses bien plus amusantes.

Pour commencer, c’est quoi les frais bancaires ?

Les frais bancaires correspondent à l’ensemble des frais facturés par ta banque pour disposer de tes moyens de paiement et pour leur utilisation. En clair, cela correspond à :

  • Cotisation annuelle pour ta carte bancaire ;
  • Frais de retrait au distributeur ;
  • Frais de paiement par carte bancaire ;
  • Forfait ou services à la carte : la plupart des banques facturent à leur client des forfaits regroupant la cotisation annuelle de la carte bancaire et tout un ensemble de services (ex.: assurance perte/vol des moyens de paiement, gestion des comptes sur Internet, mise à disposition de chéquiers, tenue de compte, etc.).

Quelles sont les banques françaises proposant les meilleurs tarifs ?

Après étude des différentes offres des banques en ligne et traditionnelles, voici les deux banques qu’on a retenues et qui nous semblent être les meilleures offres du moment :

  • Hello bank (filiale de BNP Paribas)
  • Boursorama (filiale de la Société Générale)

Mise à jour – Novembre 2017 : Un petit nouveau fait son entrée dans notre sélection : Revolut ! C’est une banque 100% digitale avec uniquement un compte courant gérable depuis une application mobile qui permet de détenir, d’échanger et de transférer sans frais dans 25 devises différentes. C’est vraiment LA solution pour les voyageurs actuellement. Fini les frais de conversion et de taux de change. Lors d’un paiement par carte bancaire ou par retrait seul le taux de change réel est appliqué (vérifier avec XE.com).

Si tu es intéressé par l’une de ces banques, n’hésite pas à nous contacter par email à wondertripblog@gmail.com. On pourrait te parrainer. En cadeau le parrain et le filleul reçoivent une somme d’argent . C’est gagnant-gagnant.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte ?

Hello bank Pour ouvrir un compte chez Hello bank, tu dois remplir les conditions suivantes :

  • Être résident en France et majeur.
  • Justifier d’un minimum de revenus de 1200 € mensuels (ou 2000 € mensuels pour un compte joint) ou faire un dépôt de 5000 € sur le compte ou un livret.
  • Ne pas faire l’objet d’incidents bancaires auprès d’autres organismes financiers.

Boursorama Pour ouvrir un compte chez Boursorama, tu dois remplir les conditions suivantes :

  • Pour la carte visa classique : revenu mensuel net de 1 200 € / mois minimum (2 025 € nets/mois pour 2 titulaires) ou 5 000 € d’encours dans leurs comptes (7 500 € pour 2 titulaires);
  • Pour la carte visa premier : revenu mensuel net de 2 400 € / mois minimum (3 600 € nets/mois pour 2 titulaires) ou de 10 000 € d’encours dans leurs comptes (15 000 € pour 2 titulaires);
  • Pouvoir justifier d’une adresse de résidence en France.

Banque Revolut Pour ouvrir un compte chez Revolut, c’est simple, AUCUNE CONDITION !

Quels sont les frais bancaires pour ces banques ?

Type de fraisHello bankBoursoramaRevolut
CarteVisa premier ou Visa classique 0€/moisVisa premier ou Visa classique 0€/moisStandard 0€/mois ou Premium 6.99€/mois
Frais de retrait hors zone euro2% (gratuit dans les banques partenaires, voir liste ci-dessous)1,99%0% jusqu’à 200€/mois 2% au-delà
Frais de paiement hors zone euro2%1,99%0% jusqu’à 6000€/mois 0,5% au-delà
Coût annuel de la carteGratuitGratuitGratuit (juste 6€ de frais de commande initiale)
Frais annuels de tenue de compteGratuitGratuitGratuit
Coût annuel de l’assurance perte ou vol des moyens de paiement26,5 €GratuitNon applicable
Gestion des comptes sur InternetGratuitGratuitGratuit
Plafond de retrait à l’étranger par 7 jours glissants1000 € (Premier) ou 500 € (classique)920 € (Premier) ou 310 € (classique)Montant disponible sur le compte
Plafond de paiement à l’étranger par 30 jours glissants4000 € (Premier) ou 1200 € (classique)5000 € (Premier) ou 1500 € (classique)Montant disponible sur le compte

(1) Voici les principales banques partenaires de Hello Bank permettant de bénéficier des retraits gratuits dans certains pays :

  • Scotiabank : Canada, Mexique, Pérou, Chili, Guyana, Caraïbes;
  • Westpac : Australie, Nouvelle-Zélande, Fidji, Tonga, Iles Cook, Samoa, Papouasie-Nouvelle-Guinée;
  • Bank of the West : Etats-Unis;
  • Deutsche Bank : Allemagne, Inde;
  • First Hawaiian Bank : Etats-Unis (Hawaï).

Pour une liste exhaustive, le plus simple est de se rendre ici : https://www.hellobank.fr/banqueenligne/global-alliance

Pour plus de détails sur les tarifs de ces deux banques, je te propose de te reporter à leur brochure tarifaire :

Attention frais bancaires

En plus des frais de ta banque française, il arrive que des frais soient aussi prélevés par la banque dans laquelle tu retires de l’argent à l’étranger (très courant au Canada et États-Unis par exemple).

Conseils valables pour toutes les banques

Faire attention au plafond de retrait et de paiement à l’étranger

Avant de partir, il faut penser à vérifier quels sont les plafonds de retrait et de paiement de ta carte bancaire à l’étranger. C’est en effet toujours gênant de se retrouver bloqué, car on ne peut pas payer sa location de voiture ou son hébergement ! Ces plafonds sont modifiables directement depuis son espace client pour Boursorama (limités à une liste de propositions). Pour Hello bank, c’est possible de modifier tes plafonds en contactant ton conseiller depuis ta messagerie Hello, par chat ou par téléphone. Pour Revolut, je n’ai pas connaissance de plafond (sans doute au maximum le montant disponible sur le compte). En règle générale, il est toujours possible de négocier une augmentation de ces plafonds avec ta banque.

Prévenir la banque de ton voyage

Cela peut sembler bête de prime à bord : pourquoi prévenir sa banque que je pars en vacances à l’étranger ? Tout simplement, car de plus en plus de banques ont des systèmes antifraude informatiques qui bloquent ton moyen de paiement dès qu’un retrait ou paiement est jugé suspect. En règle générale, cela est très utile pour te protéger contre le vol de ta carte bancaire, mais quand tu te retrouves en Mongolie avec l’impossibilité de payer, c’est moins drôle ! Il vaut donc mieux prévenir sa banque de son voyage en lui précisant éventuellement les pays visités pour éviter les mauvaises surprises pendant le voyage !

Vérifier le numéro de téléphone associé à ton compte bancaire

mobileIl est de plus en plus courant pour des raisons de sécurité que les banques envoient un code de vérification par SMS pour les paiements en ligne par carte bancaire. Plusieurs solutions s’offrent à toi en fonction de la décision que tu auras prise par rapport à ton forfait de téléphone français :

  • Tu conserves un forfait téléphonique français : dans ce cas là, pas vraiment de problème si ce n’est de vérifier que le numéro associé à ton compte bancaire est bien le bon !
  • Tu résilies complètement ton forfait de téléphone français :
    • Fournir le numéro de téléphone d’un de tes proches en France : ce n’est pas une solution que je préconise en raison des décalages horaires. Imagine-toi en Australie à vouloir effectuer un paiement en milieu d’après-midi pour toi, mais pour ton malheureux proche ce sera en pleine nuit en France ! Pas sûr qu’il réponde à ton appel avec enthousiasme.
  • Prendre une carte prépayée : c’est la solution que je préconise, car la plus souple et économique. Dans notre cas, on a opté pour une carte prépayée Bouygues Telecom (anciennement Simyo) valable à vie même sans crédit. Malheureusement, cette offre n’existe plus. Alors, il faut faire attention à la durée de validité de la carte sans crédit ou sans communication effectuée, car la plupart des opérateurs résilient ton abonnement si aucun crédit n’est rajouté ou si aucune communication n’est effectuée dans un délai de X mois).

Donner procuration à une personne de confiance

Cela peut se révéler indispensable pour pouvoir effectuer des opérations qui nécessitent d’être en France (encaisser un chèque, faire un paiement imprévu, etc.) ou en cas d’accidents au cours de ton voyage. Il est préférable de faire cette démarche avant ton départ, car elle nécessite la plupart du temps l’envoi d’un courrier papier. Pense également à vérifier les droits que cela confère afin d’être sûr que cela répond à ton besoin.

Emporter plusieurs cartes bancaires

Voilà une technique qu’on applique lors de nos voyages dans des pays où le risque de vol est important :

  • Avoir une carte bancaire périmée : cela permet d’avoir une carte à donner en cas de vol avec agression. Bien sûr, il est indispensable de conserver cette carte dans un endroit autre que les cartes bancaires valides.
  • Avoir plusieurs cartes bancaires valides rangées dans des endroits différents pour conserver un moyen de paiement en cas de perte ou de vol. Le mieux étant d’avoir une MasterCard et une Visa pour être sûr de pouvoir payer ou retirer de l’argent, quel que soit le distributeur.

Avoir à disposition les numéros nécessaires pour faire opposition

Le dernier conseil est le plus évident mais pas le plus inutile! Il n’est pas rare que le numéro de contact pour faire opposition à sa carte soit sur le carte elle-même. Alors, pour éviter cette situation cocasse en cas de vol ou de perte, mieux vaut avoir ailleurs les informations nécessaires pour être en mesure de faire opposition à sa carte bancaire en toute circonstance.

Et toi, quels moyens de paiement et banques utilises-tu pendant tes voyages ?

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2018-10-02T04:05:27+00:0015 novembre 2017|Préparer son voyage|0 Commentaire

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