Il y a bien une chose que je n’aime pas découvrir au retour d’un voyage à l’étranger, c’est le montant des frais prélevés par ma banque pour chacune de mes dépenses en devise étrangère (retrait en cash ou paiement par carte). Tous ces frais additionnés finissent par représenter une somme non négligeable que je n’avais pas prévu dans mon budget ou que j’aurais préféré utiliser pour des choses bien plus intéressantes. Pour autant, existe-t-il des solutions pour économiser sur ces frais de change ? Bonne nouvelle, Boursorama banque et Revolut proposent chacun une carte sans frais à l’étranger ! On te partage les détails de ces offres et notre avis.

C’EST QUOI LES FRAIS DE CHANGE ?

Les frais bancaires regroupent l’ensemble des frais facturés par une banque pour mettre à disposition et utiliser ses moyens de paiement. En clair, cela regroupe les frais suivants :

  • Cotisation annuelle ou mensuelle pour disposer d’une carte bancaire;
  • Forfait : la plupart des banques facturent à leur client des forfaits regroupant la cotisation annuelle de la carte bancaire et tout un ensemble de services (ex.: assurance perte/vol des moyens de paiement, gestion des comptes, chéquiers, tenue de compte, etc.);
  • Services facturés à la carte : chéquier, chèque de banque…
  • Frais de retrait au distributeur automatique;
  • Frais de paiement par carte bancaire;

Les frais qui nous intéressent dans cet article et sur lesquels il faut être vigilant en voyage sont les frais de retrait au distributeur et les frais de paiement. Bien souvent, nous sommes habitués à ne payer aucun frais pour ce type d’utilisation dans la zone euro. Mais, lorsqu’il s’agit d’une utilisation en devise étrangère ces services sont souvent facturés par un pourcentage du montant retiré ou payé (par exemple 2% du montant). Certaines banques appliquent un plafond à ces frais (par exemple 8€) et d’autres non. Ces frais prélevés sur les retraits ou paiements en devise étrangère sont ce qu’on appelle les frais de change.

Je ne sais pas pour toi mais moi personnellement je n’apprécie pas trop le fait de devoir payer des frais aussi exorbitants pour utiliser mon argent personnel. Surtout quand on le compare au taux de rémunération des livrets d’épargne actuellement ! Heureusement, comme je l’ai dit dans l’introduction, il existe aujourd’hui des solutions alternatives pour économiser ces frais de change.

QUELLES SONT LES MEILLEURES OFFRES BANCAIRES POUR ÉCONOMISER SUR LES FRAIS DE CHANGE ?

Autant te dire tout de suite que pour profiter de tarifs plus avantageux, il faut aller voir ailleurs que chez les banques traditionnelles. C’est du côté des banques en ligne et des « néo-banques » que cela se passe. Voici les deux meilleures offres du moment (en 2020) à nos yeux : Boursorama banque avec sa carte Ultim / Revolut et sa carte prépayé Standard, Premium ou Metal.

Ces deux offres sont entièrement gratuites : pas de cotisation annuelle ou de forfait à payer. Il y a toutefois des conditions d’utilisation à respecter à Boursorama banque. Avec Revolut, il est possible de payer une formule plus haut de gamme afin de profiter de services supplémentaires.

LES DÉTAILS DE L’OFFRE ULTIM DE BOURSORAMA

QUE PROPOSE LA CARTE BOURSORAMA ULTIM ?

Avec sa nouvelle carte Ultim, Boursorama Banque propose une carte bancaire haut-de-gamme gratuite et accessible à tous sans condition de revenu. Cette carte Ultim est parfaite pour les voyageurs, comme toi si tu te trouves sur ce blog , car elle offre toutes les opérations courantes sans frais incluant les retraits et paiements à l’étranger. En plus, elle offre également les mêmes garanties et assistances que la carte visa Premium à savoir :

  • Assistance médicale
  • Garantie Décès / Invalidité
  • Garantie Retard de Transport et/ou de Bagages
  • Garantie Perte, Vol ou Détérioration de Bagages
  • Garantie Responsabilité Civile à l’Étranger
  • Garantie Véhicule de Location (uniquement voiture de tourisme de moins de 3.5T exclus les 4×4, van et camping-car)
  • Garantie Modification ou Annulation de Voyage
  • Garantie Interruption de Voyage
  • Garantie Neige et Montagne – Frais de Recherche et de Secours

Les plafonds de paiement et de retrait de la carte Ultim sont respectivement de 3000 € sur 30 jours et 920 € sur 7 jours. Il est possible par la suite de les modifier instantanément depuis son espace client.

Note : La carte est gratuite à la condition d’effectuer une transaction minimum par mois. Dans le cas contraire des frais de 15€ mensuels seront facturés. Si tu veux plus de détails sur ces garanties et assistances et les montants couverts, on te conseille de lire les notices explicatives : Notice Assistance Médicale - Carte Ultim BoursoramaNotice Garanties - Carte Ultim Boursorama

QUELS SONT LES AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS DE LA CARTE BOURSORAMA ULTIM ?

Aucune solution n’est jamais parfaite, alors voici les avantages et les inconvénients de la carte Ultim de Boursorama :

AVANTAGES

  • Carte visa “Premium” gratuite

  • Pas de condition de revenu et de dépôt

  • Aucun frais pour les paiements et les retraits à l’étranger

  • Garanties et assistances identiques à la carte Visa Premier

  • Offre de bienvenue de 80 €
  • Donne accès aux autres produits de Boursorama banque (assurance vie, crédits, compte épargne…)

INCONVÉNIENTS

  • Frais mensuels de 15€ facturés en cas de non-utilisation du compte

  • Virement initial de 500 € exigé à l’ouverture
  • Carte à débit immédiat et à autorisation systématique

NOTRE AVIS SUR LA CARTE BOURSORAMA ULTIM

Boursorama Banque fait vraiment très fort avec sa nouvelle offre ultime. Le nom de la carte (ULTIM) n’est pas usurpé . La contrainte d’effectuer au moins une dépense pas mois pour s’éviter les frais mensuel de 15 n’est pas très difficile à respecter. D’autant plus si tu fais de Boursorama Banque ta banque principale. Les paiements sans frais à l’étranger sont sans limite comme son concurrent Revolut. En prime, on dispose de tous les avantages autrefois réservés à la carte Premier comme l’assurance et assistance voyage. En conclusion, c’est bien simple, c’est l’offre du moment ! Je suis client Boursorama Banque depuis 10 ans et je n’ai jamais regretté ce choix là. Cette nouvelle offre est donc loin de me faire changer d’avis !

COMMENT SOUSCRIRE À LA NOUVELLE CARTE BOURSORAMA ULTIM ?

Rien de plus simple pour souscrire à l’offre Ultim, tout se fait en ligne en quelques clics et minutes. Il suffit de remplir le formulaire d’ouverture de compte et transmettre les pièces justificatives directement en ligne. Aucune condition de revenu ni de dépôt n’est exigé. L’ouverture de compte sera finalisée une fois que le premier versement initial de 500€ exigé aura été effectué sur le nouveau compte.

FAIRE DE BOURSORAMA SA BANQUE PRINCIPALE ?

Pour s’affranchir de la contrainte d’effectuer une dépense mensuelle pour éviter la facturation du frais de 15€, on te conseille de faire de Boursorama Banque ta banque principale. La plupart des opérations courantes peuvent se faire en ligne et sont gratuites. Ainsi, fini la contrainte de devoir se déplacer à une agence. D’autant que Boursorama Banque propose les mêmes produits qu’on retrouve dans les autres banques (livret A, livret développement durable, prêt, assurance vie…).

Beaucoup de gens reste encore frileux à passer à la banque en ligne. Peut-être en raison de l’absence d’agence physique qui rend sans doute les choses moins concrètes. Pour autant, il faut savoir que Boursorama est une filiale de la Société Générale et bénéfice des mêmes garanties sur les dépôts que n’importe quelle autre banque française (à savoir jusqu’à 100 000€). Il n’y a donc pas plus de risque de faire de Boursorama sa banque principale que n’importe quelle autre agence bancaire comme le Crédit mutuel, Caisse Épargne, Crédit agricole… Alors let’s go !

LES DÉTAILS DE L’OFFRE DE REVOLUT

QUE PROPOSE LA CARTE BANCAIRE DE REVOLUT ?

Revolut a révolutionné il y a quelques années le monde de la banque avec son offre 100% digitale. L’institution propose une carte bancaire associée à un compte courant gérable uniquement depuis une application mobile. Avec cette carte, il est possible de détenir, d’échanger et de transférer de l’argent sans frais dans 25 devises différentes. Les paiements, échanges et retraits en devise étrangère sont gratuits jusqu’à un certain plafond qui dépend de l’offre de carte choisie.

QUELS SONT LES DIFFÉRENTS NIVEAUX DE CARTE PROPOSÉS PAR REVOLUT ?

Revolut StandardRevolut PremiumRevolut Metal
Gratuite7,90€ / mois13,99€ / mois
Retrait gratuit au distributeur jusqu’à 200€ par mois glissant (frais de 2% au-delà) quelle que soit la devise.Retrait gratuit au distributeur jusqu’à 400€ par mois glissant (frais de 2% au-delà) quelle que soit la devise.Retrait gratuit au distributeur jusqu’à 600€ par mois glissant (frais de 2% au-delà) quelle que soit la devise.
Opérations de change gratuites jusqu’à 6000€ par mois (frais de 0,5% au-delà) – inclus les retraits, paiements et transferts.

À partir du 12 Août 2020 : Les opérations de change seront gratuites uniquement jusqu’à 1000€ par mois.

Opérations de change gratuites illimitéesOpérations de change gratuites illimitées
Paiements par carte sans frais dans toutes les devisesPaiements par carte sans frais dans toutes les devisesPaiements par carte sans frais dans toutes les devises
Aucune assurance ou souscription en option d’une assurance médicale à 0,99€ par jourAssurance médicale gratuite
Assurance voyages retardés gratuite
Assurance médicale gratuite
Assurance voyages retardés gratuite
Pas de cashbackPas de cashbackRécupérer jusqu’à 1% de cashback sur tous les paiements par carte.

Revolut Standard

  • Gratuite
  • Retrait gratuit au distributeur jusqu’à 200€ par mois glissant (frais de 2% au-delà) quelle que soit la devise.
  • Opérations de change gratuites jusqu’à 6000€ par mois (frais de 0,5% au-delà) – inclus les retraits, paiements et transferts. À partir du 12 Août 2020 : Les opérations de change seront gratuites uniquement jusqu’à 1000€ par mois.
  • Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
  • Aucune assurance ou souscription en option d’une assurance médicale à 0,99€ par jourPas de cashback

Revolut Premium

  • 7,90€ / mois
  • Retrait gratuit au distributeur jusqu’à 400€ par mois glissant (frais de 2% au-delà) quelle que soit la devise.
  • Opérations de change gratuites illimitées
  • Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
  • Assurance médicale gratuite
  • Assurance voyages retardé gratuite
  • Pas de cashback

Revolut Metal

  • 13,99€ / mois
  • Retrait gratuit au distributeur jusqu’à 600€ par mois glissant (frais de 2% au-delà) quelle que soit la devise.
  • Opérations de change gratuites illimitées
  • Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
  • Assurance médicale gratuite
  • Assurance voyages retardé gratuite
  • Récupérer jusqu’à 1% de cashback sur tous les paiements par carte.

QUELS SONT LES AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS DE LA CARTE DE REVOLUT ?

AVANTAGES

  • Ouverture sans condition de revenu ou dépôt
  • Carte bancaire gratuite
  • Retrait aux distributeurs gratuit jusqu’à 200€ par mois pour toutes les devises (frais de 2% au-delà)
  • Paiement à l’étranger sans frais jusqu’à 6.000€/mois (0,5% au-delà)
  • Pas de frais en cas d’inutilisation de la carte
  • Pas de frais mensuel pour la carte Standard

INCONVÉNIENTS

  • Pas d’assurances voyage inclus dans la formule Standard (mais assurance médicale possible en supplément)
  • Carte à débit immédiat et à autorisation systématique

  • Existence d’un plafond de retrait et de paiement gratuit en devise étrangère
  • Majoration de 1% sur le taux de change pour les opérations de change effectuées pendant le week-end.
  • Application et support en anglais
  • Pas de fonds de garantie des dépôts bancaires en cas de faillite

  • Frais mensuel pour la carte Premium ou Metal

NOTRE AVIS SUR REVOLUT

Revolut a certainement révolutionné le monde bancaire il y a quelques années. Mais, depuis les banques ont réagi. J’en tiens pour preuve la nouvelle offre de Boursorama banque. J’utilise Revolut quasiment depuis sa création il y a maintenant près de 3 ans. Cela m’a permis de faire des économies importantes en particulier sur les transferts d’argent en devise étrangère. Je n’ai pas peur de dire que cela représente des centaines d’euros qui sont restés dans mes poches ! Je trouve donc que la carte de Revolut est une excellente solution pour les transferts en devise étrangère. Mais, la limite concernant les opérations de change et les retraits gratuits dans son offre de base est un point faible. Pour profiter de la gratuité sans plafond pour les opérations de change, il faut payer au minimum 8 par mois. Et il reste toujours une limite de retrait au distributeur. On ne peut donc pas dire que c’est une carte sans frais. Pour toutes ces raisons, je conseille la carte de Revolut plutôt comme une carte secondaire pour effectuer des transferts en devise étrangère. Sur tous les autres points, l’offre de la carte Ultim de Boursorama lui est supérieure.

EST-CE QUE REVOLUT PEUT-ÊTRE MA CARTE BANCAIRE PRINCIPALE ?

Je ne conseillerais pas de faire de Revolut sa carte bancaire principale pour plusieurs raisons. Tout d’abord, car la plafond de retrait gratuit est assez limité. D’autre part, Revolut n’offre aucun produit d’épargne comme on peut en trouver dans les autres banques (ex : livret A, LDD…). Enfin, en l’absence de licence bancaire, Revolut ne bénéficie pas de fonds de garantie des dépôts bancaires en cas de faillite.

Revolut doit donc plutôt être vu comme une solution alternative de paiement notamment lors de ses voyages à l’étranger pour profiter des paiements et retraits sans frais en devise étrangère. L’alimentation du compte peut se faire instantanément avec une carte bancaire d’une autre banque ou en quelques jours par virement bancaire.

COMMENT SOUSCRIRE À LA CARTE DE REVOLUT ?

L’ouverture de compte se fait 100% en ligne en quelques clics depuis l’application Revolut sur son smartphone. Aucune condition de revenu ou de dépôt n’est exigé. L’envoi des justificatifs pour prouver son identité se fait directement depuis l’application. Le choix de la formule (Standard, Premium ou Metal) effectué à l’inscription peut être modifié en tout temps par la suite.

Obtenir ma carte Revolut

QUELQUES CONSEILS SUPPLÉMENTAIRES

CONNAÎTRE LE PLAFOND DE RETRAIT ET DE PAIEMENT À L’ÉTRANGER DE SA CARTE BANCAIRE

Avant de partir, il faut penser à vérifier quels sont les plafonds de retrait et de paiement de ta carte bancaire à l’étranger. C’est en effet gênant de se retrouver dans l’impossibilité de payer la caution de son véhicule de location, son hébergement ou son achat parce qu’on a atteint le plafond de retrait ou de paiement de sa carte bancaire.

Pour la carte Ultim de Boursorama, par défaut les plafonds de paiement et de retrait sont respectivement de 3000 € sur 30 jours et 920 € sur 7 jours. Ils dépendent également de l’argent disponible sur le compte et de l’autorisation de découvert comme il s’agit d’une carte à débit immédiat et à autorisation systématique. Ces plafonds peuvent être modifiés de façon temporaire ou permanente directement depuis son espace client.

Pour Revolut, il n’y a pas  de plafond à proprement parlé à part le montant disponible sur le compte.

PRÉVENIR LA BANQUE DE SON VOYAGE

Cela peut sembler bête de prime à bord : pourquoi prévenir sa banque que je pars en vacances à l’étranger ? Tout simplement, car de plus en plus de banques ont des systèmes antifraude informatiques qui bloquent ton moyen de paiement dès qu’un retrait ou paiement est jugé suspect. En règle générale, cela est très utile pour te protéger contre le vol de ta carte bancaire, mais quand tu te retrouves en Nouvelle-Zélande dans l’impossibilité de payer, c’est moins drôle ! Il vaut donc mieux prévenir ta banque de ton voyage en lui précisant éventuellement les pays visités et les dates de ton voyage pour éviter les mauvaises surprises ! Chaque banque a sur ce sujet des procédures et un fonctionnement différents.

Boursorama t’avise par courriel lorsqu’une dépense est effectué à un endroit inhabituel. Tu peux alors agir en conséquence si tu n’es pas à l’origine de la dépense.

Pour Revolut, une notification quasiment en temps réel est envoyée sur l’application mobile à chaque dépense. Il est donc facile de savoir si tu es ou non à l’origine de la dépense.

VÉRIFIER LE NUMÉRO DE TÉLÉPHONE ASSOCIÉ À SON COMPTE BANCAIRE

Il est de plus en plus courant pour des raisons de sécurité que les banques envoient un code de vérification par SMS pour les paiements en ligne par carte bancaire. Il faut donc vérifier que son forfait de téléphone français sera fonctionnel en Nouvelle-Zélande.

Si tu prévois de voyager plusieurs mois en Nouvelle-Zélande, la question de conserver ou non un numéro de téléphone français  peut se poser pour économiser un peu d’argent. Il y a donc plusieurs choix possibles :

  • Conserver ton forfait téléphonique français : dans ce cas-là, pas vraiment de problème si ce n’est de vérifier que le numéro de téléphone associé à ton compte bancaire est bien le bon !
  • Résilier ton forfait de téléphone français et prendre une carte SIM néo-zélandaise : c’est la solution la plus économique. Il suffit ensuite de modifier le numéro associé à son compte bancaire depuis son espace client. Pour Revolut et Boursorama, il n’y a aucun problème à saisir un numéro de téléphone étranger.
  • Prendre une carte prépayée en France : cela permet de conserver son numéro de téléphone français. Dans notre cas, on avait opté pour une carte prépayée Bouygues Telecom (anciennement Simyo) valable à vie même sans crédit. Malheureusement, cette offre n’existe plus. Alors, il faut faire attention à la durée de validité de la carte sans crédit ou sans communication effectuée, car la plupart des opérateurs résilient ton abonnement si aucun crédit n’est rajouté ou si aucune communication n’est effectuée dans un délai de X mois.

DONNER PROCURATION À UNE PERSONNE DE CONFIANCE

Si tu prévois de voyager un an en Nouvelle-Zélande avec un VISA Permis Vacances-Travail, il peut être intéressant de donner une procuration à une personne de confiance. Cela peut se révéler pratique pour pouvoir effectuer des opérations qui nécessitent d’être en France (encaisser un chèque, faire un chèque, facture imprévue, etc.) ou en cas d’accidents au cours de ton voyage.

Il est préférable de faire cette démarche avant ton départ, car elle nécessite la plupart du temps l’envoi d’un courrier papier. Pense également à vérifier les droits que cela confère afin d’être sûr que cela répond à ton besoin.

EMPORTER PLUSIEURS CARTES BANCAIRES

Avoir au moins deux cartes bancaires valides rangées dans des endroits différents permet de conserver un moyen de paiement en cas de perte ou de vol de l’une de ses cartes. Il n’y a rien de plus désagréable que de se retrouver en voyage sans moyen de paiement.

CONSERVER LE NUMÉRO POUR FAIRE OPPOSITION

Le dernier conseil est le plus évident mais pas le plus inutile ! Il n’est pas rare que le numéro de contact pour faire opposition à sa carte soit sur le carte elle-même. Alors, pour éviter cette situation cocasse en cas de vol ou de perte, mieux vaut avoir ailleurs les informations nécessaires pour être en mesure de faire opposition à sa carte bancaire en toute circonstance. Même si aujourd’hui on trouve toute l’information sur Internet, le réseau Internet lui ne couvre pas encore 100% de notre belle planète.

J’espère qu’avec toutes ces informations, tu es désormais en mesure de profiter des offres exceptionnelles de Boursorama Ultim et Revolut pour voyager sans payer de frais de conversion de devise.


Note : Dans cet article, se trouve des liens d’affiliation avec Boursorama banque et Revolut. Qu’est-ce que cela ? Si jamais tu es intéressé par ouvrir un compte bancaire avec l’une de ces institutions pour économiser les frais de change en voyage à l’étranger, il te suffit de cliquer sur les liens pour souscrire. Est-ce que tu vas payer plus cher ? Non, alors quel est l’intérêt tu me diras ? Cela permet simplement qu’un montant de quelques euros nous soit reversé pour chaque souscription. Cela ne te coûtera donc pas plus cher que si tu avais ouvert un compte directement depuis le site officiel de l’institution. En revanche cela nous permet de gagner un peu d’argent pour continuer à faire vivre ce blog, payer les frais de fonctionnement et te proposer des articles de qualité . C’est également grâce à ce type de contribution que tu peux profiter d’un site sans publicité et authentique (aucun voyage sponsorisé). Nos affiliations se limitent à des services/produits dont nous avons nous-mêmes fait l’acquisition à nos frais et compatibles avec nos valeurs de respect de la nature et des hommes. Nous tenons à partager ces services/produits pour lesquels nous sommes ou avons été satisfaits, car ils répondent à nos yeux aux besoins des voyageurs. Par avance un grand MERCI pour ton soutient.